銀行明年應關注的六個挑戰 2019-12-13

 

時光飛逝,在歲末之際,基於居安思危的憂患意識,不妨就我國商業銀行明年須面對的主要挑戰作出以下預判,以便能及早作出相應的前瞻性應對策略部署。 從目前情況看,我國商業銀行明年主要面對的是以下六反面挑戰。

 

挑戰一,經濟增長放緩對信貸資產品質帶來負面影響的挑戰。從目前市場普遍預測的情況看,明年全球經濟面臨衰退風險的概率相對較高,在經濟衰退或經濟增長放緩的情況下,銀行面臨因有效信貸需求不足而影響優質資產的增長的同時,必須為持續惡化的存量資產品質作出更大比例的呆壞賬撥備。

 

挑戰二,全球貿易摩擦加劇和及我國持續的經濟結構轉型帶來的持續衝擊。除持續多時的中美貿易摩擦外,全球各國此起彼伏的各類貿易摩擦及關稅壁壘除持續打亂全球經濟經濟活動外,我國過去數年推進的經濟結構轉型在明年及隨後數年仍會繼續推進。不難理解,持續的貿易摩擦和內部的經濟結構轉型會對各行各業帶來不同程度的正負面影響。自然而然,我國商業銀行的不同行業和部類不同的信貸資產品質變化也會因此而有較大的差異。

 

挑戰三,長期持續的低利率環境對商業銀行盈利增長帶來負面影響。可以預期,明年和可預見的隨後一段時間裡,我國貨幣供應仍會維持相對寬鬆和利率仍會維持低水準。在這樣的經營環境下, 對於依賴利差收入程度相對較高的我國商業銀行的盈利增長無疑構成直接的負面影響。如何以結構性和系統性的方式方法改善自身利差精細化管理,並持續推進業務轉型升級以降低利差收入對盈利占比,自然成為我國商業銀行的當務之急。

 

挑戰四,技術創新和應用帶來的挑戰。數位創新(digital innovation)和金融科技普遍應用將會是未來銀行業業務發展的主旋律。各銀行均會為此而作出大量的投入以維持自身的競爭優勢。但這樣的舉措也自然會給有關銀行帶來戰略風險和資訊技術風險或網路風險(Information technology risk, IT risk or cyber risk)。其中,前者指的是因選擇錯誤技術或選擇錯誤技術合作夥伴而帶來的機會成本與風險,它影響有關銀行的發展方向、企業文化、資訊和生存能力或企業效益的因素;後者則是指與資訊技術應用帶來的相關風險,其中包括:駭客網路攻擊、資料洩漏、資料備份和應急預案執行失敗等。

 

挑戰五,防範金融犯罪的挑戰。金融犯罪風險是指銀行有意或無意協助某些人士透過銀行犯罪或進行可能屬非法活動的風險。從目前經營環境看,隨著“共同申報準則”(Common Reporting Standard,簡稱CRS,又稱“統一報告標準”)全面執行與實施及原有反洗錢、反恐怖融資、外匯逃套非法活動的防範與管理,我國商業在金融犯罪防範與管理領域會面臨越來越大的挑戰。

 

挑戰六,推行實施“環保、可持續發展及綠色金融”監管規定帶來的挑戰。近年來,綠色金融成為了國內外金融界研究的重要課題之一,其本質在於正確處理金融業與環境保護、可持續發展的關係。目前隨著我國環境保護意識的增強,綠色金融理念在中國得到了推廣。可以預期,我國商業銀行未來的業務發展過程中,“環保、可持續發展及綠色金融”會直接作為有關銀行各項業務決策須重點考慮的因素之一。

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