2016年商業銀行基層一線業務管理人員職業培訓新重點 2015-12-28

 

    近年,作為我國商業銀行系列改革的重要舉措之一是網點轉型。這一轉型重點是要把網點的業務功能由核算交易處理主導型向行銷服務主導型的轉變。其目的是為了提升競爭力,提高產品銷售能力,提升客戶滿意度,最終提高經營效益。為有效配合當前各商業銀行目前正努力全面推進的整體業務轉型(其中,大型銀行推進綜合化經營,中小銀行推進特色化經營),2016年,各商業銀行應從以下若干方面繼續加強對基層一線業務管理人員進行職業培訓。

    首先,隨著我國經濟結構繼續調整,經濟增速不容樂觀,令銀行資產品質惡化壓力增加,銀行須在設法解決存量不良資產處置的同時,改變增量信貸資產的授信方式和方法。針對這一背景情況,對基層一線業務管理人員的培訓重點和內容包括:

1. 信用風險識別與預警;

2. 不良貸款管理與處置;

3. 如何以投資銀行的思維與方法處置不良資產;

4. 在全新市場環境下的商業銀行授信方式和方法(包括:債務人選擇、貸款結構安排、授信合約約束條款擬訂等);

5. 集團客戶和關聯企業授信管理操作實務;

6. 如何改變流動資金貸款的發放方式與方法;

7. 金融資產質押貸款及其操作實務;

8. 如何把風控措施內置於銀行給客戶提供的產品和服務中;

9. 如何把風險管理作為為客戶服務的核心內容。

 

    其次,鑒於利率市場化全面推進,對商業銀行未來發展而言,既是挑戰也是機遇。要有效應對相關挑戰和捕捉機遇,銀行基層一線業務管理人員必須從以下若干方面作出自我提升:

1. 利率市場化環境下商業銀行產品創新和業務創新;

2. 利率市場化環境下商業銀行產品和服務行銷的組織與管理;

3. 主動負債業務的組織與管理;

4. 如何以私人銀行財富管理業務的思維和方法開展對中高端個人客戶服務;

5. 利率市場化帶來的風險及其管理;

6. 利率市場化環境下存貸款和服務定價操作實務。

 

    第三,作為我國多層次金融市場加速發展,資訊技術創新和普及繼續擴大及監管放鬆與改變等因素綜合作用的結果之一,我國“金融脫媒(銀行脫媒)現象必將進一步加劇,商業銀行傳統業務生存發展空間也會因此受到進一步的擠壓,迫使銀行需要尋找和拓展新的業務發展空間。為幫助基層一線業務管理人員在這一市場環境下開展新業務的組織與管理,須在以下若干方面給予他們知識更新和灌輸:

1. 金融市場的層次與結構及商業銀行在不同市場中的角色與作用;

2. 與金融市場配套的商業銀行服務(財資服務、投資者服務和機構信託服務);

3. 如何以投資銀行的思維與方法開展對公業務;

4. 如何為高端個人客戶提供資產配置服務;

5. 如何拓展交易性業務(信用風險、利率、匯率等相關的交易)。

 

     第四,自 2008年以來,以雷曼兄弟破產為標誌而引發的全球金融危機爆發後,全球金融生態環境發生了一系列的重大變化,其中較為突出的變化反映在西方商業銀行的風險管理版圖上。一方面,西方商業銀行要採取“亡羊補牢”的補救措施,修補危機爆發後自身風險管理體系所暴露出來的各個薄弱環節,繼續完善提升對傳統已知的各類風險;另一方面,隨著監管體系和監管規定的變化以及法律法規的變化,讓全球商業銀行要採取新的措施管控和應對各類首要風險(top risks)和“新浮現風險”(emerging  risks)(或稱之為:“新興風險”)。不少西方商業銀行因此而把其風險管理版圖從原有傳統版圖擴展至完整覆蓋風首要風險和新浮現風險兩部分風險。隨著我國銀行業的發展,法律法規的改變與完善,我國商業銀行也要面對各類新興風險,基層一線業務管理人員也須從以下若干方面學習和掌握新興風險的辨別、衡量和管理:

1. 新產品新服務行銷組織和管理;

2. 信譽風險防範和管理;

3. 員工操守風險辨別與管理;

4. 內部欺詐辨別和防範;

5. 首要風險和新興風險的整合管理;

6. 基層業務人員利益衝突管理。

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